Наскоро излезе проучването за личните финанси на Американския Федерален Резерв (известен още като ФЕД). Това проучване се прави на всеки три години и традиционно разглежда огромен обем данни за личните финанси на гражданите – сред които доходи, разходи, ипотеки, пенсионни сметки, демографски промени и други.
Тазгодишните резултати сочат, че средното благосъстояние на домакинствата се е увеличило с 23% и е вече над 1 млн. долара. Първата ни мисъл, разбира се е, че тази статистика е изкривена и вероятно не достатъчно коректна заради състоянието на най-богатите. Може би до някъде е така, но нека погледнем данните по-подробно.
Семействата с най-нисък доход или най-бедните 20% от населението в САЩ са увеличили благосъстоянието си с 24%.
Тези в групата между 20-40% имат увеличение от 39%, а тези – от 40-60% имат увеличение от 48%.
С какво образование са тези хора?
При хората с основно и средно образование увеличението на благосъстоянието е 24%, а средното им нетно богатство е на стойност 413,3 хил. долара за 2022 г.
Тези със завършено висше образование се радват на увеличение от 30% за същия период, а състоянието им е със средна стойност от над 2 млн. долара.
На фона на гореизложените данни възниква резонния въпрос – точно колко милиона изкарват тези хора? Според данните за възнаграждението се оказва, че не печелят милиони. Средната заплата се е увеличила само 11% от 126 хил. до 141 хил. долара (за периода 2016-2022).
Не е учудващо, че много от тези семейства имат собствен дом и неговата стойност играе важна роля в общата калкулация. Нетната стойност на основното жилище[1] на гражданите за този период се е увеличила с 27%.
Тук обаче е интересно да се отбележи, че благосъстоянието на хората, които не притежават имот се е увеличило с 40%.
И така, не спираме да се питаме, как тези хора стават все по-богати без да получават милиони?
Отговорът е в следващата графика. Той е ясен и никой не е учуден – инвестиции във финансови активи. Дори тези с най-ниски доходи са инвестирали в акции под някаква форма – пенсионен фонд, лична инвестиционна сметка или друго. Над 40% от хората в долната половина от разпределението по приходи (0-50%) имат инвестиции в пенсионни фондове, а тези с по – високи заплати (50-89,9%) са още повече или над 80%.
И каква е шокиращата новина, от която никой не е изненадан? Независимо дали изкарваме много или малко, независимо дали имаме висше образование и независимо дали живеем в собствено жилище или сме под наем – ако искаме да имаме сериозно благосъстояние, което да расте през годините е абсолютно задължително да инвестираме във финансови активи. И ако използваме думите на авторите от ФЕД: „За повечето семейства активите в пенсионни планове са най-важния компонент от техния личен (финансов) баланс и ключов елемент за сигурността на тяхното пенсиониране“.
#БъдиПодготвен с личен финансов план от ЛудиАрс!
[1] Стойността на имота минус заеми с този имот като обезщетение – ипотеки, кредитни линии и др.
